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Girokonto ohne Schufa


Girokonto ohne Schufa
Die Schufa spielt bei der Eröffnung von Girokonten in Deutschland eine zentrale Rolle. Doch das muss nicht immer der Fall sein. Das Girokonto ohne Schufa lässt sich mittlerweile ebenso einfach eröffnen. Dabei stehen sowohl deutsche als auch ausländische Banken zur Verfügung, die ein vollwertiges Bankkonto mit deutscher IBAN Nummer (oder auf Wunsch aus einem IBAN aus einem anderen Land) eröffnen.

Die Schufa wird nicht angefragt, es erfolgt also nicht die übliche Schufaprüfung über den Score Wert. Vor einigen Jahren waren diese Angebote noch als teuer einzustufen. Mittlerweile hat sich vieles Getan und es gibt das Girokonto ohne Schufa zu sehr guten Konditionen. Teilweise sogar mit kostenloser Kontoführung. Auch die Kreditkarte ohne Schufa kann dabei einfach beantragt werden.

Girokonto ohne Schufa – Wie funktioniert das

Mittlerweile ist das Bankkonto ohne Schufa kaum noch von den normalen Angeboten zu unterscheiden. Die meisten Anbieter in diesem Bereich arbeiten sehr transparent und seriös. Die Eröffnung erfolgt wie bei einem normalen Konto einfach online und ist in wenigen Tagen abgeschlossen. Wird eine Kreditkarte ohne Schufa gewünscht, wird diese meistens in 1 – 4 Wochen (inkl. Druck, etc.) übersandt. Bei der Kreditkarte gibt es heute viele Varianten. Am bekanntesten beim Girokonto ohne Schufa ist vor allem die Prepaid-Kreditkarte. Hier hängt der jeweilige Verfügungsrahmen von dem Kontoguthaben oder dem eingezahlten Guthaben ab. Aber auch Überziehungen sind bei einigen Kreditkarten ohne Schufa durchaus möglich. Die laufenden Gebühren für die Prepaid-Kreditkarte sind heute ebenfalls transparent. Hier reicht die Spanne von normalen Gebühren (so wie auch bei Karten mit Schufa) bis hin zu höheren Sätzen.

Volle Funktionen beim schufafreien Bankkonto

Das Bankkonto ohne Schufa kommt mit vollen funktionsumfang daher und bietet alles das, was ein Konto mit Schufaprüfung ebenfalls bieten würde.

  • Onlinebanking
  • Prepaid-Kreditkarte und/oder Bankkarte
  • Bargeld einfach abheben
  • Vollwertige IBAN Nummer
  • Bargeldlos bezahlen
  • Onlineshopping
  • Teilweise mit Dispo
  • Auch als Geschäftskonto möglich

Girokonto trotz negativer Schufa einfach nutzen

Die Nutzung ist einfach. Das Girokonto ohne Schufa ist wie ein vollwertiges Bankkonto mit Schufa. Ein Unterschied existiert in den meisten Fällen nicht. Das gilt auch für Prepaid-Kreditkarten, mit denen weltweit gezahlt werden kann. Auch das Auto mieten ist mit einer Prepaid-Karte möglich. Oft wird dabei von Schwierigkeiten berichtet.- Der Grund ist aber einfach: Bei jedem Anmieten, wird eine Kaution auf der Kreditkarte zurückgestellt. Verfügt die Prepaid-Kreditkarte nun nicht über ausreichend Guthaben für die normale Kaution, kann natürlich auch keine Anmietung mit der Karte erfolgen. Das sollte aber immer bei der Nutzung bedacht werden. Zudem ist eine Kreditkarte ohne Schufa auch sicherer in der alltäglichen Verwendung. Kommt es zu einem Diebstahl, ist nur der Betrag auf der Karte gefährdet, ohne dass eine Überziehung möglich wäre. Im normalen Wirtschaftsverkehr unterscheidet sich das Bankkonto ohne Schufa heute nicht mehr von anderen Produkten. Der Service ist gleich und auch die Schnelligkeit bei Überweisungen.

Dispokredit manchmal möglich

Bei einem Girokonto ohne Schufa gibt es mittlerweile ein paar Anbieter (darunter auch deutsche Banken) die einen Dispo ohne Schufa ermöglichen. Dieser kann beantragt werden, wenn auf dem Konto regelmäßig Geldeinzahlungen erfolgen. Die Höhe kann im Laufe der Zeit beliebig erweitert werden. Teilweise ist ein Dispo ohne Schufa bis 1.000 oder 5.000 Euro bei einigen Anbietern möglich. Wir raten hier allerdings zu deutschen Banken, die das Girokonto ohne Schufa anbieten.

Die meisten Angebote beim schufafreien Bankkonto arbeiten jedoch rein auf Guthabenbasis. Dadurch wird die Eröffnung auch erst möglich, da keine Überziehung in diesen Fällen möglich ist und das Risiko für die Bank überschaubar wird. Somit kann das Girokonto (mit oder ohne Prepaid-Karte) praktisch bei jeder Bonität eröffnet werden, ohne dass der Schufa-Score eine Rolle spielt.

Bei negativen Eintragungen und Abgabe der Eidesstattlichen Versicherung

Ein Girokonto ohne Schufa kann auch unter diesen Umständen eröffnet werden. Die Banken prüfen die Schufa Daten nicht. In diesen Fällen ist es also egal, ob negative Einträge vorhanden sind oder gar eine EV abgegeben wurde. Generell sei aber darauf verwiesen, dass die neue Bankverbindung bei Nachfragen durch den Gerichtsvollzieher angegeben werden muss. Die Kosten für ein Bankkonto ohne Schufa sind bei vielen Banken durchaus übersichtlich gestaltet. Das betrifft auch die wählbaren Optionen und weiteren Leistungen.

Girokonot auf Guthabenbasis – So gehts

Es gibt viele Gründe für ein Konto ohne Schufa. Doch vorab sollte die Frage geklärt werden, was das „ohne Schufa“ wirklich bedeutet. Bei Giro- und anderen Bankkonten wird keine Schufa-Auskunft eingeholt. Es wird auch kein Score-Wert abgefragt. Dadurch kann jeder ab 18 Jahren ein Girokonto ohne Schufa eröffnen. Wir testen hierbei sowohl deutsche Bankangebote als auch Konten im Ausland, die von Deutschland oder einem anderen EU-Staat einfach zu eröffnen sind. Generell spricht nichts gegen die Kontoeröffnung im Ausland. Diese ist allerdings nach neuem Regelwerk dem Finanzamt anzugeben. Durch die IBAN erfolgen Überweisungen und sonstige Transaktionen innerhalb der EU blitzschnell. Gleichzeitig unterliegen die EU-Banken dem Einlagensicherungsfonds. Die privaten Gelder sind damit auf dem Girokonto ohne Schufa bis zu 100.000 Euro abgesichert.

Sie finden bei unseren obigen Testberichten immer wieder interessante Girokonten ohne Schufa in Deutschland mit eigener IBAN Nummer. Dabei können Überweisungen von Dritten problemlos erfolgen. Auch sonstige Transaktionen (Lastschriften, Daueraufträge, Schecks) können einfach vorgenommen werden. Einschränkungen gibt es bei den Bankkonten ohne Schufa nicht. Es erfolgt also weder eine Schufaauskunft (noch sonstige Bonitätsauskunft) noch ein Eintrag in der Schufa. Damit ist das Girokonto ohne Schufa von jedem einfach online zu eröffnen. Je nach Anbieter kann die Eröffnung zwischen 1 bis 12 Tagen in Anspruch nehmen.

Kreditkarte ohne Schufa

Bei einem Girokonto ohne Schufa kann auch wahlweise eine Kreditkarte (Prepaid) als Option beantragt werden. Gleichzeitig stellen wir aber auch einzelne Kreditkarten ohne Schufa (also ohne direktes Bankkonto) vor, die ebenfalls von Jedem eröffnet werden können. Eine Schufaauskunft erfolgt hierbei ebenfalls nicht. Wir erleben immer wieder das Kunden gezielt nach Karten mit Hochprägung fragen. Oft denken Sie, dass diese Karten etwas Besonderes sind. Es sei aber darauf hingewiesen, das die Hochprägung nur dazu dient, einen höheren Preis bei der Kartenausstellung zu erzielen. Vorteile sind damit nicht verbunden. Ganz im Gegenteil, die Zeit der Hochprägung ist schon seit Jahren vorbei. Ein Relikt aus der alten Zeit.

In unseren jeweiligen Testberichten können Sie des weiteren Entnehmen, wie und wo die Kreditkarte ohne Schufa einsetzbar ist. Die meisten Produkte sind weltweit unbegrenzt einsetzbar. Sowohl am Automaten, im Geschäft oder im Internet. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um reine Prepaidkarten. Diese können nur dann genutzt werden, wenn Guthaben zuvor einbezahlt wurde. Gelegentlich gibt es auch Kreditkarten ohne Schufa mit einem zusätzlichen Verfügungsrahmen. Hierbei raten wir jedoch immer zunächst zur Vorsicht. Näheres finden Sie dazu in unseren Testberichten. Es ist übrigens üblich, das der Kartenaussteller zuvor um die jährliche Gebühr bittet. Ist diese bezahlt, erfolgt die Kartenausstellung. Die meisten Kreditkarten ohne Schufa werden danach dem Kunden in 2 – 14 Tagen diskret per Post gesandt. Die Aktivierung erfolgt in den meisten Fällen online im Kundenmenü der jeweiligen Bank. Insgesamt läuft der gesamte Antrag Online. Ein Identitätsnachweis wird dazu ebenfalls einfach über eine sichere SSL-Verbindung in das Kundenmenü hochgeladen.
Das Aufladen der Kreditkarte ohne Schufa ist recht einfach. Das kann sowohl in vielen Fällen über das Girokonto, Skrill, Paypal und anderen Möglichkeiten erfolgen. Dank IBAN geht die Aufladung heute viel schneller also noch vor einigen Jahren.

Kredite ohne Schufa

In unseren Testberichten stellen wir auch Kredite ohne Schufa vor. Dazu gehören auch zum Beispiel Kurzzeitkredite ohne Schufa, die bis zu 60 Tagen in Anspruch genommen werden können. Im Gegensatz zu den Prepaid Kreditkarten gilt hierbei allerdings, dass bei einer Finanzierung ohne Schufa niemals Vorkosten anfallen dürfen. Ist das der Fall, sollte der Vorgang abgebrochen werden. In unseren Testberichten zu den Darlehen ohne Schufa berichten wir daher grundsätzlich nur von Anbietern, die keine Vorkosten verlangen.

Auch hier kann der Antrag einfach online eingereicht werden. Die Vorgaben für eine Vergabe sind recht übersichtlich. Teilweise können dabei bis zu 7.500 Euro ohne Schufa einfach beantragt werden. Die Auszahlung erfolgt direkt auf das eigene Konto. Ohne Verwendungszweck. Dadurch kann der Antragsteller den Kredit ohne Schufa beliebig verwenden. Die Auszahlungsdauer liegt zwischen 2 – 8 Tagen. Die Laufzeit für die Rückzahlung kann individuell gewählt werden. Von mehreren Jahren bis zu wenigen Monaten.

Der Vorteil bei einem Darlehen ohne Schufa liegt aber nicht nur darin, das auf eine Auskunft verzichtet wird. Neben diesem Punkt wird auch kein Eintrag in der Schufa vorgenommen. Das kann sehr entscheidend sein. Planen Sie zum Beispiel in den nächsten 1 – 2 Jahren einen größeren Kredit, kann jede vorherige Finanzierung den Score Wert in der Schufa herabsetzen. Die Folge: Der nächste Kredit wird entweder teurer oder abgelehnt. Mit einem Darlehen ohne Schufa können Sie sich davor schützen. Achten Sie immer nur darauf, dass bei der Antragstellung keine Vorkosten erhoben werden.

Ratgeber zu Produkten ohne Schufa

In unseren Ratgebern stellen wir die einzelnen Produkte vor. Dabei erklären wir die Leistungen und die Abwicklung zur Eröffnung. Bei einem Girokonto ohne Schufa oder eine Prepaid Karte gibt es keine Ablehnung. Jeder ab 18 Jahren kann das Konto eröffnen. Bei einem Kredit ohne Schufa sind weitere Voraussetzungen zu erfüllen, so muss der Antragsteller über ein Einkommen verfügen. Eine Schufa Auskunft wird aber auch hier nicht gezogen.